缺乏積蓄和良好規劃，是許多上班族退休時面臨的最大困境。一名61歲的教師雖擁有大約507萬港元的退休基金，但他坦言這筆財富主要來自房地產買賣和繼承遺產，僅靠本職工作收入根本不夠，原因在於他退休投資起步太晚。
61歲老師手握500萬都唔敢退休
外國教師Dan Steven Erickson今年已過花甲，仍不敢退休，因為他認為目前的積蓄遠不足以保障退休生活，且十分後悔年輕時未能提早開始儲蓄和投資。他表示：「照現在的消費水平，我的退休錢最多只能維持12年。」
顛簸的早期職涯
Dan Steven Erickson年輕時職業道路不穩定，17歲開始做各種低薪且無發展前景的工作，如餐廳、建築工地和小型超市。他形容自己是「晚熟型」，直到30歲才重返校園完成傳播學士及碩士學位，之後全職在堪薩斯州社區大學任教，並參加由僱主及州政府共同出資的退休計劃。後來因個人原因遷移至印第安納州，在當地大學任教兩年，這是他最後一次轉職。此後，他在華盛頓州一間大學工作了20年，並從緬因州遠程授課直到今年6月辭職。
積蓄來自三方面
Erickson的65萬美元財富是努力累積而成，但這筆錢仍無法讓他停止工作或追求創作愛好：
- 房地產投資：他2012年首度在華盛頓購屋，2019年出售獲利約7萬美元，清還所有貸款及債務。2021年再買入一處房產，2023年轉手獲利不少。後來在緬因州購買第三處住所自住兩年，租給親戚抵押貸款，自己則租屋無經濟壓力。
- 退休投資：大約五年前開始將月薪7%投入退休賬戶，僱主配合相同比例。隨後加薪，每月增加200美元投資，堅持下來使退休戶口增至約50萬美元。
- 繼承遺產：2022年母親過世，他繼承7萬美元遺產。這筆錢、退休賬戶、個人約10萬美元儲蓄和房產淨值合計構成他的退休資金。
退休資金僅可維持12年
離婚後他獨自負擔退休金，坦言：「65萬美元看似不少，但每年花生活費5萬美元，下來大概只能用12年。」 由於健康狀況，他預計可能壽命較短，但仍不願依賴社會保障和公共住房。
目前他除了教書外，還兼職在漁獵工具店工作，計劃再繼續做四年正職，理想是在65歲退休後開始領取社會安全金。
三大遺憾與忠告
對於過去未有安穩生活和規劃，Erickson感到深刻後悔。他期待將來能從事創作，但目前仍每周兼職50至60小時，非常疲憊。他給年輕人的三點建議：
- 盡早買房：他認為房地產是自己經濟穩定的關鍵，若能更早置業會更好，因為資產增值需要時間。
- 盡早儲蓄退休金：他遺憾未能早做準備，鼓勵年輕人及早儲錢。
- 盡早找到穩定工作：持續的收入和公司提供的退休福利，是累積財富的基礎。Erickson自己年輕時收入低且頻繁轉工，直到30多歲才找到穩定教職，才開始有機會儲蓄。
他強調，找到有退休福利的穩定工作，是讓財務慢慢增長的「正路」選擇。
Article By CTgoodjobs